为保障劳动者合法权益，2025年最高人民法院和最高人民检察院共发布3批15例与劳动者权益保障典型案例。其中，最高人民法院发布2批9例，最高人民检察院发布1批6例，内容涉及新就业形态劳动者权益保障、劳动人事争议、拒不支付劳动报酬犯罪。依据北宝·司法案例库，本文对15例典型案例的典型意义等进行梳理，以供参阅。

　　一、最高人民法院发布4起新就业形态劳动者权益保障典型案例（2025.04.30发布）

　　【典型意义】互联网平台及数字技术要素的加入一定程度上改变了传统劳动管理方式，但未改变劳动管理的性质。参照指导性案例237号“郎溪某服务外包有限公司诉徐某申确认劳动关系纠纷案”裁判要点，支配性劳动管理是劳动关系的本质特征。如何判断存在“支配性劳动管理”，可以参照指导性案例237号“郎溪某服务外包有限公司诉徐某申确认劳动关系纠纷案”、指导性案例238号“圣某欢诉江苏某网络科技有限公司确认劳动关系纠纷案”、《最高人民法院关于为稳定就业提供司法服务和保障的意见》（法发〔2022〕36号）第7条、《劳动和社会保障部关于确立劳动关系有关事项的通知》（劳社部发〔2005〕12号）第一条等作出认定。故此，认定企业与网约货车司机之间是否存在劳动关系，应当根据用工事实进行实质审查，综合考量企业是否通过制定奖惩规则等对司机进行劳动管理，司机能否自主决定运输任务、运输价格，劳动报酬是否构成司机主要收入来源，司机从事的运输工作是否属于企业业务有机组成部分等要素，存在用工事实、构成支配性劳动管理的，依法认定双方存在劳动关系。

　　【典型意义】新就业形态劳动者工作时间、工作地点、工作内容相对灵活，司法实践中，认定是否属于相关责任保险中约定的“业务有关工作”，应当依据保险合同约定的具体理赔情形，结合法律规定、企业经营范围、劳动者从业类型、从事有关行为对于完成业务工作的必要性及是否受企业指派等因素综合考量。设置雇主责任险、第三者责任险等商业保险，目的是分散新就业形态劳动者职业伤害和致第三人损害风险，保障劳动者、受害人权益。不论劳动者与企业是否建立劳动关系，企业是否参加新就业形态人员职业伤害保障试点，均鼓励企业通过购买雇主责任险、第三者责任险等商业保险，保障遭受职业伤害的新就业形态劳动者及因劳动者执行工作任务造成损害的第三人，及时获得医疗救治或者经济补偿等，分散平台企业和平台用工合作企业风险，推动新业态经济健康规范发展。

　　【典型意义】新就业形态人员职业伤害保障试点工作开展以来，劳动者权益保障水平进一步提高，平台企业经营风险有效分散，凸显社会保险制度的兜底性。党的二十届三中全会通过的《中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出，健全灵活就业人员、农民工、新就业形态人员社保制度。下一步，将推动健全新就业形态人员社保制度，扩大新就业形态人员职业伤害保障试点范围，进一步保障“职有所安”。处理涉及新就业形态人员职业伤害保障待遇与新就业形态劳动者损害赔偿案件时，应当充分考虑新就业形态人员职业伤害保障的制度功能，案件处理结果应当与有关试点制度安排相向而行。

　　参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条“依法应当参加工伤保险统筹的用人单位的劳动者，因工伤事故遭受人身损害，劳动者或者其近亲属向人民法院起诉请求用人单位承担民事赔偿责任的，告知其按《工伤保险条例》的规定处理；因用人单位以外的第三人侵权造成劳动者人身损害，赔偿权利人请求第三人承担民事赔偿责任的，人民法院应予支持”之规定，参加新就业形态人员职业伤害保障统筹的劳动者，因执行工作任务受到损害的，按相关职业伤害保障试点规定处理；因企业以外的第三人侵权造成劳动者损害，劳动者请求第三人承担民事赔偿责任的，人民法院应予支持。具体赔偿项目上，本案的一次性伤残补助金和残疾赔偿金，属于涉及身体、健康、生命权益等受到损害无法用金钱衡量的赔偿项目，不能以受害人获得一次性伤残补助金减轻或者免除第三人应承担的残疾赔偿金。

　　【典型意义】外卖骑手执行工作任务造成第三者损害，企业购买了商业第三者责任保险，当事人请求将承保商业保险的保险公司列为共同被告的，人民法院应予准许；保险法规定或者保险合同约定的受害方直接向保险人请求赔偿的条件已成就的，人民法院应当判令保险公司直接承担赔偿责任，以更好发挥保险化解社会矛盾纠纷功能，及时有效保障受害人合法权益。保险赔偿金不足部分，受害人依据《中华人民共和国民法典》第一千一百九十一条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉侵权责任编的解释（一）》第十五条第一款，请求指派工作任务的企业承担侵权责任的，人民法院应予支持；企业有证据证明劳动者致人损害的行为与执行工作任务无关的除外。

　　二、人力资源社会保障部、最高人民法院联合发布5起第四批劳动人事争议典型案例（2025.04.09发布）

　　1.彭某与某城建公司工伤保险待遇纠纷案——工伤职工能否根据诊断证明书主张延长停工留薪期

　　【典型意义】停工留薪期是保障工伤职工权利的重要制度设计，此期间的工资福利待遇是工伤职工受伤后赖以维持自身及家庭生活的主要资金来源，能否依法享受对工伤职工非常重要。需要强调的是，停工留薪期与医疗机构认定的需脱产治疗休息的期间并不是同一概念。后者由医疗机构根据工伤职工的具体伤情判断；前者具有统一上限，能否延长应由法定专门机构按照法定程序确认。工伤职工伤情严重或者情况特殊需要延长停工留薪期的，应当严格遵守《工伤保险条例》第三十三条规定的程序向设区的市级劳动能力鉴定委员会申请确认，而不能仅凭医疗机构出具的诊断证明书自行延长。同时，用人单位也应当建立合理的请假审批制度，明确相关管理流程，确保双方及时、有效沟通。

　　【典型意义】党的二十大报告提出完善劳动者权益保障制度、保障妇女儿童合法权益等要求，我国多部法律法规对保护女职工劳动权利与身心健康作出了特别规定。实践中，用人单位在开展日常用工管理时应注意依法保护女职工尤其是孕期、产期、哺乳期（以下简称“三期”）女职工的合法权益，不能通过变相调整工作岗位、提升工作强度等方式侵害“三期”女职工的劳动权利，也不能违法降低“三期”女职工的工资及福利待遇。同时，女职工也应科学评估自身身体状况，正确看待不能适应原劳动等特殊情形，积极与用人单位沟通，合理维护自身合法权益。

　　3.张某欣等与某出租车公司工伤保险待遇纠纷案——病亡职工的遗属能否以未依法缴纳社会保险费为由要求用人单位补足抚恤金

　　【典型意义】国家建立社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。用人单位依法为劳动者缴纳社会保险费，是劳动者享受社会保险待遇的前提条件之一。劳动者因病或者非因工死亡，因用人单位未依法缴纳社会保险费导致劳动者遗属少领取抚恤金等待遇的，用人单位应依法赔偿差额损失。

　　4.李某与某公司社会保险纠纷案——劳动者自行承担用人单位应缴未缴的社会保险费的，用人单位应否承担赔偿责任

　　【典型意义】社会保险费是社会保险基金的主要来源，用人单位能否按时足额缴纳社会保险费，关系到社会保险基金的安全和有效运行，关系到劳动者的劳动权益保障。《中华人民共和国社会保险法》第六十条第一款规定：“用人单位应当自行申报、按时足额缴纳社会保险费，非因不可抗力等法定事由不得缓缴、减免。职工应当缴纳的社会保险费由用人单位代扣代缴，用人单位应当按月将缴纳社会保险费的明细情况告知本人”。用人单位不依法为劳动者缴纳社会保险费属于违法行为，应当承担相应的法律责任。

　　【典型意义】竞业限制是在劳动立法中保护用人单位商业秘密的一项制度安排，本意是通过适度限制劳动者自由择业权以预防保护用人单位的商业秘密，进而维护市场主体的公平竞争环境。但当前一些行业、企业出现了用人单位滥用竞业限制条款限制劳动者就业权利的情况，侵害了劳动者合法权益，影响了人力资源合理流动，损害了正常的营商环境。各级裁审机构在处理竞业限制争议时应当坚持统筹处理好促进企业发展和维护职工权益关系的原则，对竞业限制条款进行实质性审查，既要保护用人单位的商业秘密等合法权益，又要防止因不适当扩大竞业限制范围而妨碍劳动者的择业自由；既要注重平衡市场主体的利益关系，又要维护公平竞争的市场经济秩序，最大限度地实现竞业限制制度的设立初衷。

　　一、最高人民检察院发布6件依法惩治拒不支付劳动报酬犯罪推动治理欠薪典型案例（2025.01.17发布）

　　1.余某斌拒不支付劳动报酬案——欠薪后有能力支付而拒不支付劳动报酬的依法予以惩治

　　【典型意义】劳动者有依法按时足额获得劳动报酬的权利，任何单位和个人不得拖欠劳动者薪酬。实践中建筑工程领域工程总承包企业将包含劳动者劳动报酬的工程款支付给包工头个人后，包工头未予发放并挪作他用的情况较为常见。如果挪用款项数额较大，有能力支付而拒不支付，且经政府有关部门责令支付拖欠工资仍不支付的，应当认定为拒不支付劳动报酬犯罪。鉴于农民工往往欠缺法律意识、维权能力不足，检察机关办理拒不支付劳动报酬案件，应当围绕案件核心事实加大调查核实力度，必要时依法开展自行侦查，查实劳动雇佣关系、工程款支付及用途等，锁定欠薪事实。在依法指控犯罪的基础上，还要多渠道推动追缴欠薪。行为人的亲属自愿筹措资金为其支付或工程总承包企业愿意垫付的应予支持，同时要关注行为人除被挪作他用的工资外是否还有其他相关财产用于支付农民工工资。针对办案中发现的农民工工资专用账户使用不规范等普遍性问题，可以通过检察建议推动欠薪治理，化解社会矛盾。

　　【典型意义】工资是劳动者最基本的生活保障。根据刑法第二百七十六条之一的规定，以转移财产、逃匿等方式逃避支付劳动者报酬或者有能力支付而拒不支付劳动者的劳动报酬，数额较大，经政府有关部门责令支付仍不支付的，依法构成拒不支付劳动报酬犯罪。本案中，冉某某虽然在提起公诉前足额支付了劳动者的劳动报酬，但冉某某的欠薪行为致使劳动者在多次讨要无果后出现过激讨薪行为，造成较为恶劣的影响，应当依法提起公诉、从严惩处。实践中，相关责任人应当以此为鉴，依法及时支付欠薪，积极化解矛盾，有力维护农民工合法权益、维护社会和谐稳定。同时，检察机关还要加大依宣传力度，对采取过激手段讨薪的行为进行法治教育，引导其依。

　　3.M农产品有限公司、丁某某拒不支付劳动报酬案——依法追诉单位犯罪，从严惩治恶意欠薪犯罪

　　【典型意义】拒不支付劳动报酬犯罪入罪的前提不仅要求犯罪嫌疑人采取转移财产、逃匿等方式逃避支付或有能力支付而拒不支付，还必须满足“经政府有关部门责令支付仍不支付”的前置要件。检察机关办理拒不支付劳动报酬类犯罪案件，要围绕犯罪构成要件进行全面审查，对属于单位犯罪的，应当及时补充证据，依法追诉犯罪单位，最大程度挽回劳动者损失。还要注重协同履职，加强行刑衔接和协作配合，助力长效治理欠薪。

　　4.刘某某涉嫌拒不支付劳动报酬不起诉案——起诉前全额支付劳动报酬，有法定减轻、从轻处罚情节的，依法从宽处理

　　【典型意义】欠薪数额较大、受害人数较多的拒不支付劳动报酬犯罪案件，涉及基础民生和社会稳定，需要依法妥善办理，避免产生更大的风险隐患。检察机关办理此类案件，应当坚持依法惩治与追回欠薪并重，通过提前介入、引导侦查，完善证据体系，注重全过程接收被害人提供的证据材料，准确认定案件事实；同时推动及时追赃挽损，多渠道沟通促使欠薪人及时支付劳动者报酬、取得被害人谅解，依法维护农民工的合法权益，把矛盾风险隐患化解在前端。全面准确贯彻宽严相济刑事政策，对认罪认罚且全额退赔劳动者劳动报酬并取得被害人谅解的，依法从宽处理，并积极组织公开听证，以公开促公正、赢公信，确保案件办理实现“三个效果”的有机统一。

　　5.刘某某、钟某某涉嫌拒不支付劳动报酬不起诉案——对不起诉后需要行政处罚的，落实行刑反向衔接

　　【典型意义】建设工程项目往往涉及劳动者众多，承包过程中容易发生工程量核算、合同履行、工程质量等多重纠纷。用人单位应当按照约定足额支付劳动者工资。用人单位与业主单位存在合同纠纷的，应当通过民事诉讼等合法方式处理，不能以此为由拖欠劳动者工资。行为人有能力支付而不支付劳动者的劳动报酬，数额较大，经政府有关部门责令支付仍不支付的，应当依法以拒不支付劳动报酬罪追究其刑事责任。检察机关办理拒不支付劳动报酬犯罪案件，应当全面准确落实宽严相济刑事政策，对真诚认罪悔罪、及时足额补救支付劳动报酬，取得被害方谅解的，依法从宽处理。同时应当注意不起诉不等于不处罚，在不起诉决定作出后，检察机关还要结合案件情况，依法落实行刑反向衔接，推动行政主管部门依法对被不起诉人开展行政处罚，实现“罚当其错”，教育、警示、引导公民遵纪守法、企业合规守法经营。

　　6.A建设有限公司拒不支付劳动报酬立案监督案——依法履行监督职能，合力推动欠薪治理

　　【典型意义】拒不支付劳动报酬犯罪线索移送及案件的查处办理，离不开行政执法和刑事司法的有效衔接配合。根据《关于加强涉嫌拒不支付劳动报酬犯罪案件查处衔接工作的通知》，人社部门对于公安机关不接受移送的涉嫌犯罪案件或者已受理案件未依法及时作出立案或不立案决定的，可以建议人民检察院依法进行立案监督。检察机关在监督履职中，既要高度重视调查核实工作，依法运用询问、听取意见等手段，准确认定案件事实、提升监督质效；也要通过履行监督职责，发挥刑法的预防和教育惩治作用，教育、警示、督促欠薪行为人及时支付劳动报酬。对于在刑事立案前及时支付劳动者劳动报酬且符合一定条件的，依法可不予立案追诉。

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　　在2025年的春天，杭州迎来了第二届医防融合发展大会，这不仅仅是一次行业内的聚会，更是医防融合领域的一次里程碑。这次大会上，一个来自佛山市南海区的名字——大沥镇社区卫生服务中心，成为了全国关注的焦点。它以《智慧融合管理家医有偿签约》的创新实践案例，从1100个参选项目中脱颖而出，荣获“2025医防融合实践典型案例”称号。

　　这个故事告诉我们，基层医疗服务正在经历一场变革，而这场变革的核心就是智慧赋能。大沥社卫通过家庭医生有偿签约服务，为心血管疾病的防控提供了一个全新的思路。这项服务不仅仅是对传统公卫服务的一种补充，更是一种升级，它利用了信息化技术的力量，让健康管理变得更加高效、更加精准。

　　刘晶主任带领的大沥社卫团队，在大会上分享了他们的成功经验。他们推出的‘三高’智管签约服务包，结合基本公卫经费、医保基金和个人支付，针对慢性病患者提供了个性化的健康管理和动态监测服务。这种模式不仅提高了慢性病管理的质量和效率，也大大提升了居民的健康意识和参与度。

　　值得注意的是，大沥社卫还构建了一套独特的‘三个一’管理服务模式，包括成立专门的医防融合办公室来协调各项工作、开发出一套智能化管理系统来提升工作效率以及设立一体化智管门诊为慢性病患者提供全面的服务。这样的创新举措，使得该地区的心血管疾病管理形成了一个闭环，有效降低了严重心脑血管事件的发生率。

　　随着科技的发展，智慧医疗正逐渐改变着我们的生活方式。大沥社卫的成功案例为我们展示了如何利用现代信息技术解决实际问题，同时也给其他地区的医疗卫生机构提供了宝贵的经验。未来，希望更多的地方能够借鉴这些成功的做法，共同推动我国公共卫生事业向前发展，让更多人享受到高质量的医疗服务。返回搜狐，查看更多

　　在国家鼓励金融科技创新的背景下，传统银行与互联网巨头及新兴金融科技公司之间的竞争愈发激烈，金融机构纷纷进行数智化转型。根据中国互联网信息中心的数据，截至2023年末，我国移动互联网用户数已突破10亿，其中超过70%的用户习惯通过手机进行金融交易，手机银行已成为提升用户体验和数字化营销的关键工具，各家银行在手机银行的创新升级中寻求新的营销增长点。

　　面对日趋激烈的市场竞争，威海市商业银行全力打造“用户体验一流，创收创利一流”的“智慧数字银行”，紧扣“数据标准化，标准线上化，线上智慧化”的理念，充分运用数字化手段和技术，积极开展手机银行数字化营销项目，迭代升级智慧银行APP，提升线上产品的市场竞争力，助力零售业务高质量发展，为用户带来智能金融服务新体验。

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　　智慧银行APP通过全新技术平台，使用全新平台、全新技术、全新表结构、全新代码重构电子银行技术体系，在夯实技术能力的基础上，将整体技术框架分为开发态、运行态和管理态，运用分布式技术以及服务化架构，使得应用系统性能提升，容错稳定性更高，日间的灰度发布更灵活，支撑全业务场景落地，为手机银行技术架构转型提供了新的数字化基础平台。

　　智慧银行APP运用实时流技术满足跨系统间的数据传输，建设了运用用户画像数据、实时交易数据、行为分析数据完成触达、权益、活动、任务、推荐、事件等综合能力的营销平台,能够从“用户活跃度、功能使用、产品销售、营销活动、风控管理、行为分析”等方面对手机银行运营情况进行全面的数据统计和数据分析。

　　智慧银行APP以“用户”为中心，以“数据+技术”为驱动，覆盖用户数据洞察、营销线索挖掘、活动权益管理、营销智能投放、营销效果分析、营销安全风控六大关键技术模块，通过汇聚多源数据，依托智能技术，社交化营销手段，全面实现更广域的数据采集、更精准的用户触达、更敏捷的营销闭环。

　　手机银行产品体验创新升级项目通过升级智慧银行APP、建立健全产品服务和用户运营体系、搭建互联网营销平台和精细化运营管理平台等，持续提升产品服务与用户需求的适配度，通过“平台+联动”、“服务+活动”、“产品+场景”等营销模式，持续扩大手机银行用户规模，提升用户活跃度，为用户带来智能金融产品新体验。

　　建立产品运营体系，形成数字化闭环方案，通过用户标签、用户画像、用户分层等模型，提高线.搭建精细化运营管理平台

　　开展运营制度与流程设计、运营团队组织架构及岗位职责规划、运营指标体系搭建等工作。

　　设计营销闭环管理流程和步骤、设计MAU目标分解、活动策略和实施路径，基于数据整合实现综合分析，为手机银行产品体验提供数据支撑。

　　通过技术创新和功能优化，为用户提供更智能、开放、安全、易用的线上金融服务，全方位提升用户产品体验，提升用户满意度和忠诚度。

　　以对技术接受度高，重视使用体验的18-60岁用户为重点年龄客群，通过线上线下活动、权益奖励机制等，持续提升产品体验。

　　项目主要成本为开发成本（人力、技术、工具）、运营成本（服务器、网络、数据存储）、营销费用（活动推广、广告）等。

　　（1）产品开发：界面设计和优化，新功能研发和集成（如智能客服-小神通等）。

　　威海市商业银行以打造“智慧数字银行”为愿景，充分放大手机银行平台作用，聚焦模式创新、产品创新，利用大数据和人工智能技术赋能手机银行，不断丰富金融场景，延伸服务触角，构建线上场景生态，全方位提升用户产品体验。

　　手机银行产品体验创新升级项目全力打造“业务场景地域化、形象打造品牌化、图文数据可视化、图标简单易识化、手势交互动效化、信息卡片组件化、用户旅程简约化、信息架构清晰化、内容易懂情感化、操作风险匹配化”的产品服务体系，全面升级用户体验。

　　一是开启智能化服务：智慧银行APP全面应用金融科技，将大数据、智能机器人、自然语言输入、语义识别、生物识别、OCR输入等技术充分融入到开户、登录、理财、支付、转账等核心业务中，打造智能客服、智能风控、智能语音、智能搜索、智能财富管理等“智慧+”服务，为用户提供数字化服务新体验。

　　二是提供个性化服务：借助金融科技精准赋能，持续优化手机银行登录速度、操作步骤、产品功能等，实现流程简洁化、操作便捷化、界面个性化、业务场景化，增强人机交互体验，为用户提供线上咨询、智能语音、个性推荐等数字管家服务。

　　三是强化实时化服务：通过视频银行远程线上服务和智能客服，提高智能外呼能力，突破网点地理位置限制，实时为用户提供智能化、便捷化的线）财富管理体验升级

　　一是打造产品聚合财富管理体系：建立存款、理财、贷款、信用卡、基金、保险、贵金属等完善的财富管理体系，实现“功能全面聚合、产品一应俱全”。

　　二是构建用户统一视图和洞察体系：为用户精准推荐优选产品、快速转账、线上贷款、生活服务等高频服务，方便用户一键触达金融需求。

　　三是构建开放共赢金融生态体系：建立“快e贷”“房e贷”“税e融”等贷款业务的线上快捷入口，引入第三方数据，扩展用户资源，构建开放共赢金融生态体系。

　　一是扩展APP功能场景：增设亲情圈、金融日历、财富总览、大字版手机银行、待办事项、网点服务等功能场景，增设儿童专区、代发专区、碳积分专区、活动专区等特色专区，满足用户个性化、特色化的金融服务需求。

　　二是打造跨界融合生态圈：打造餐饮、观影、健康、购物、出行、商旅、社区、外卖、购物等多种生活、生态场景应用，上线云缴费和资讯服务，为用户提供“金融+生活”服务生态圈。三是满足差异化场景需求：根据用户行为、喜好等进行千人千面分析，为用户灵活显示功能菜单，根据客群属性进行精准营销。

　　手机银行产品体验创新升级项目以数智化转型为引擎，以提升用户体验为导向，建立“智慧+数字”用户运营和产品服务体系，数字化运营管理与创新能力持续提升，线上产品服务体系不断完善，以多元化场景开展精准营销，服务质效显著提升。

　　一是打造开放、融合用户体系：智慧银行APP以满足多渠道共享、打造超级APP为目标，整合手机银行、直销银行、微信银行、视频银行、商户管理、支付等多渠道场景，形成统一用户视图，扩大服务边界，降低使用门槛，实现用户体系的互联网化。

　　二是建立全流程用户画像体系：持续加强用户识别能力和用户数据采集能力，形成近700项用户标签，建立用户画像体系，加强对客群偏好、需求的挖掘能力，完善用户全景视图。

　　三是建设可持续发展用户成长体系：优化用户转化路径，以产品目标为出发点，通过产品吸引、活动激励、个性服务等引导用户向高价值、高活跃度用户成长。

　　一是建设精细化运营管理平台：通过平台开展精细化运营，从“用户活跃度、功能使用、产品销售、营销活动、风控管理、用户行为分析”等方面对手机银行运营情况进行全面的数据统计和分析。通过客群筛选、流程管理、活动投放等功能，实现用户运营、活动运营、产品运营、渠道运营、权益运营等。

　　二是设计精细化运营策略：以提升用户数量和MAU为目标，从活动方案、UI设计、渠道宣传、营销触达等方面设计精细化运营策略。同时，更新SDK、API、H5嵌入的接入标准和规范，开放账户、支付、理财、缴费等功能，进一步开放服务能力。

　　三是提高用户洞察能力：强化用户分层分群管理，借助数字化营销平台的标签圈群等功能对重点客群（如零售中高端客群、代发客群等）进行持续跟踪，针对性开展活动营销。

　　一是建设互联网营销平台：通过平台实现营销线索一键下发与营销任务线上管理，对营销策略执行情况及营销活动结果进行多维度统计和展示，为后续营销评价及策略优化提供数据支撑，实现智能营销闭环管理。

　　二是建立数字化产品营销体系：建立竞品分析、产品设计、产品迭代及产品埋点的产品营销体系，借助自动化营销引擎、用户标签画像等平台应用及技术，提高手机银行自动化营销获客能力。三是开展用户精准营销：通过用户标签、用户画像、用户分层等模型和行为埋点数据，智能分析用户行为、喜好，开展精准营销。如开展中高端客群营销等。同时，与企业微信联合打造私域流量平台，开展睡眠户等客群的活动营销。

　　手机银行产品体验创新升级项目通过大数据和人工智能技术赋能手机银行，为用户提供智能、开放、安全、易用的线上金融服务，打造数字化产品新体验。

　　一是建设全流程数字风控体系：智慧银行APP将智能风控与线上业务深度融合，打造全流程反欺诈风险防控体系，手机银行登录、注册、开户、转账、密码重置等应用场景均已落地智能风控，针对监测到的用户异常交易，设定人脸识别等风控程序，有效保护用户账户和资金安全。

　　二是加强风险模型和数据管理：智慧银行APP深度整合内部组合数据与外部市场数据，对各类风险模型和数据统一收口管理，通过数据自动化采集提升信息采集效率、精细化智能分析工具提高风险识别的准确性，全面实现风控管理线上化和智能化，提升风控精细化水平。三是提高风险预警水平：通过业务监测与风险预警系统，实现自动化、实时化用户异常行为预警，支持对预警用户进行系统控制，风险预警的准确性和时效性显著提升。

　　一是通过数据分析开展场景营销：智慧银行APP通过整合用户标签、用户画像、用户分层等模型数据，实现用户活跃、留存、行为等数据的综合分析，提高场景营销和活动运营能力。

　　二是通过数据分析实现个性化服务：对用户（如月活、注册、注销）、产品（如销售情况）、交易（如业务量情况）、风险（如业务报错、阻断情况）、行为等重要事项进行实时查询、监控、统计和分析，构建交易实时大屏，实现产品智能推荐和用户“千人千面”。

　　三是通过数据分析深挖用户价值：对用户数据进行深入分析，挖掘用户价值，基于客群特征选定营销渠道、活动方式及专属权益，开展针对性营销。

　　一是运用人工智能和机器学习技术：运用多种人机交互模式，强化自然语言处理技术能力，开发智能语音、智能客服、智能搜索功能，用户口述即可办理转账、存款、理财、信用卡等业务。同时，通过机器学习与知识图谱等技术，建立手机银行全流程反欺诈风控体系。

　　二是应用人脸、图像、声音及指纹等模式识别技术：广泛应用人脸、图像、声音及指纹等识别模式，核验手机银行用户身份，用户可选择指纹、人脸等进行登录、支付等操作。同时，针对高风险用户、高风险交易，在登录或转账环节应用人脸识别等进行增强验证。

　　三是通过云计算等技术进行数据资源整合：运用云计算等技术，进行数据信息的高效聚合与资源共享，通过整合产品、用户信息、网点服务等资源，形成多维度数据标签，开展用户精准画像，了解用户需求和用户偏好，进行智能推荐和精准营销，为用户打造数字化金融服务体验。

　　二期：2022.4-2022.10，建立健全产品服务和用户运营体系、搭建互联网营销平台和精细化运营管理平台。

　　三期：2022.11-至今，持续迭代升级，丰富生活场景应用，打造数智化服务新体验。

　　推广应用：威海市商业银行以用户为中心， 以“数据+技术”为驱动，建设手机银行互联网营销平台,提供合伙人、 金融小店社交化营销手段以及以养成类游戏为代表的用户成长体系，通过业务诊断、方案策划、权益管理、智能投放、效果分析等，精准实现用户触达。截至 2024 年 5月末，智慧银行APP开展活动近200个，参与人数近80万人。

　　1.线上渠道推广：加强客群分类、分层管理，丰富精细化运营策略，通过智慧银行APP、官方网站、社交媒体、App Store、微信银行、短信通知等渠道开展营销触达，提升用户活跃度和产品满意度。

　　2.线下渠道推广：一是开展合伙人裂变营销，达到成本低、受众广、见效快的市场营销成效；二是开展金融小店营销，员工以线上营业厅的形式“组装”销售基金、理财、贷款等产品，为用户提供专属金融服务；三是通过网点、合作商户等线下渠道进行营销推广，实现精准、批量获客。

　　一是“平台+联动”，加强平台营销和公私联动，引入第三方数据，扩展用户资源，实现精准、批量获客。同时，线下业务线上化营销，实现存量用户转化。

　　二是“服务+活动”，充分利用合伙人计划、新客有礼、存量用户激活、养成类游戏等平台活动和零售资产提升类活动，以活促客。

　　三是“产品+场景”，通过小当家专区、存款、理财等吸引目标客群，抓住用户需求旺盛的转账支付、财富总览等功能，结合资讯、云缴费等生活场景，提高用户粘性。

　　威海市商业银行智慧银行APP以优质的产品体验、丰富的产品功能、开放的场景服务、便捷的操作流程得到了用户的普遍认可。在项目推广和运营过程中，持续收集用户反馈和市场信息，定期进行功能优化，满足用户需求，保持市场竞争力。

　　智慧银行APP系统运行情况良好，持续迭代升级，丰富生活场景应用，延伸服务触角，提效服务供给，打造数字化产品服务新体验。

　　1.手机银行用户规模高速增长截至2024年9月末，威海市商业银行手机银行当年新增手机银行注册用户50余万户，累计用户370余万户，实现了用户规模快速增长。

　　2023年，威海市商业银行手机银行交易金额达到2390.22亿元，实现交易规模快速增长。理财交易替代率和基金交易替代率均保持在100%。

　　截至2024年9月末，威海市商业银行手机银行用户规模和年度增量在山东省城商行联盟成员行中排名第一，市场占有率持续提升。

　　（7）荣获第四届中小金融机构数智化转型优秀案例评选“营销创新优秀案例奖”。

　　手机银行服务质效和产品体验创新升级，能够提升银行“无接触”线上服务能力，拓宽银行获客渠道，以科技创新驱动手机银行新生态，提高用户满意度和忠诚度。同时，放大手机银行平台作用，能够有效提升银行智能化风控能力，降低人力资源、网点建设、风险管理等业务成本，保障银行的稳健经营和高质量发展，为用户、员工、股东、合作伙伴等创造多元化社会价值。该案例提供了手机银行科技创新发展新思路，具有很高的复制推广价值。1.智慧服务，打造数字化用户体验新生态。

　　持续升级手机银行功能，依托智慧APP模式，对用户行为、喜好等进行智能分析，实现精准用户画像、精准服务匹配，更好地满足用户特色化金融服务需求，切实提升用户服务体验。

　　通过数字化运营管理平台和营销平台，对用户进行标签分类及用户画像，为用户提供智能化营销方案，进一步提升精细化运营水平，提高用户综合价值贡献。同时，创新营销方式和手段，为员工拓宽营销渠道，提升营销成功率和用户转化率。

　　智能风控与手机银行业务深度融合，打造全流程反欺诈风控体系，有效保护用户账户和资金安全。

　　威海市商业银行通过数智融合开展手机银行服务质效和产品体验创新升级，手机银行用户规模高速增长、MAU和资金沉淀持续提升，电子渠道替代率保持100%，FTP利润实现新突破。

　　更多金融科技案例和金融数据智能优秀解决方案，请在数字金融创新知识服务平台-金科创新社案例库、选型库查看。

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　　在数字中国战略深入推进背景下，江西移动依托DeepSeek-R1大模型与RAG检索增强技术，推出自研AI数智客服产品，覆盖企业服务、校园管理和交通治理等多个领域，成功解决传统服务响应慢、效率低和专业性不足的问题，为赣鄱大地铺就智能服务新轨道。

　　在企业服务方面，江西移动联合政府部门推出了“小晓”智能客服，以满足中小企业数字化转型需求。该系统提供全天候、全流程的智能化服务，能够迅速解读政策文件并根据企业需求推荐转型策略。自试运行以来，“小晓”已服务超1000家企业，政策咨询处理效率提升50%，显著缩短了客户转型周期，并降低了沟通成本。

　　在校园服务领域，江西移动正在逐步改变东华理工大学师生的学习与生活方式。通过线上平台，师生可以随时查询课程安排、办理事务，获取个性化的学业规划。服务上线仅一个月，日均咨询量超千次，满意度达98%，为智慧校园建设提供了创新范例。

　　在宜春市的政务服务中，传统的单向信息发布模式通过智能客服实现双向互动。市民可以通过输入或语音咨询交通法规和办事流程，系统会自动推送精准答案并提供便捷的办事入口。自智能客服引入以来，公众号咨询量环比增长超40%，群众平均等待时间缩短至5秒之内，真正实现了服务即刻响应。

　　江西移动的AI智能客服以“高效、精准、贴心”的服务特质，赢得了越来越多用户的认可。未来，江西移动将继续拓展智能客服的应用范围，在医疗、文旅和基层治理等领域探索新突破，以技术驱动破解民生服务难题，助力江西省建设全国数字化服务标杆。

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